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대출의 뜻

대출은 예금과 상대적인 개념으로서 은행을 비롯한 금융기관이 고객에게 자금을 빌려주는 것을 뜻합니다.

대출 구분

담보가 있는가에 따라서 담보대출과 신용대출로 구분하기도 합니다. 아파트 등 주택이나 토지가 있다면 이를 담보로 한 대출을 받으면 금리 등 여러 조건이 유리합니다. 하지만 담보로 쓸 자산이 없거나 직업이 공무원인 경우나 우량한 기업에 재직하고 있으며 신용등급이 높은 경우에는, 주택이나 토지에 담보 설정을 하지 않는 것을 선호해 저금리의 신용대출을 선택하기도 합니다.

대출 기관에 따른 구분

대출을 실행하는 곳을 금융기관에 따라 분류를 하게되면  시중은행 / 제2금융권 / 대부업 등 세 가지로 분류할 수 있는데,   이 분류법은 필수적으로 이해를 해야 대출 상품 파악이 쉽고, 향후에 금융거래에 유익한 신용등급 확보가 가능합니다.

이번 글에서는 대출 상품을 취급하는 여러 금융기관 중 제2금융권 저축은행으로 분류되는 대출상품 중 주택담보대출에 대해서 안내해 드리려고 합니다.

많은 대출상품 중 제2금융권 저축은행 대출상품을 가장 먼저 안내하는 이유는 상품의 수가 매우 많기 때문입니다. 은행 대출상품은 서로 비슷한데다 그 수가 적습니다. 게다가 온/오프라인 지점이 많고 거리가 가까우며 홈페이지의 안내도 잘 되어 있다보니, 가장 안내가 필요한 곳은 저축은행과 캐피탈 등의 제2금융권 상품이라고 생각되었습니다.

이 외에도 제2금융권으로 분류(한국은행)되는 보험과 증권회사의 대출상품, 카드사의 것, 정부기금으로 실행되는 대출 등이 있습니다. 그러나 보험권의 상품은 몇 가지 되지 않거나 보험가입자만 되는 경우가 많아 이번 글에서는 제외하며, 증권회사의 대출상품 역시 증권 담보부 대출이거나 주식매입자금 대출인 경우가 대분이라 제외합니다. 또한 정부기금 대출의 경우도 이번 글에서는 제외되며, 제외된 금융기관과 그 대출상품들은 다시 별도의 글에서 안내해드릴 예정입니다.

제2금융권 대출 상품

위에서 언급한 대로 이번 글에서는 저축은행과 캐피탈/파이낸셜 사의 대출 상품을 살펴보겠습니다.

비교에서 제외되는 상품

새마을금고와 각종 조합의 상품까지를 포함한다면 각 지점이나 단위마다의 상품이 제각각이기 때문에 수천가지의 상품비교가 가능하겠지만 개별 지점과 단위 조합의 경우 인터넷 상의 상품 공시를 하고 있지 않아 금리 비교를 할 수 없는 것을 파악하였습니다. 따라서 금리를 비교할 자료가 없는 위 금융기관의 경우, 아쉽게도 제외하지만 상품에 대해서 파악하실 수 있도록 차후 방법을 탐색해보도록 하겠습니다만 해당 금융기관의 대출상담사 외에는 알 방법이 없을 것 같아 아쉽습니다. 각 대출상담사에 대해서는 직접 알아보실 수도 있겠지만 머니센터 금융정보 운영자가 인터뷰하는 방식도 고려해 보겠습니다.

어떤 금리를 우선적으로 보아야 할까?

각 금융사, 여기에서는 저축은행의 대출 상품 비교에서 가장 중요하게 생각될 만한 것이 대출 금리일텐데요, 이것에 대해 머니센터 운영자는 그리 중요하게 생각하지 않습니다. 왜냐면 금리에 대한 공시를 정기적으로 하는 곳도 드물뿐 아니라 금리를 알 수 있다해도 주력 상품이 개별 저축은행마다 다르기 때문에 광고도 특정 범위의 신용등급을 가진 타겟에 맞추어 제작되는 등 타겟 고객 외에는 대출 승인 자체가 안 이루어질 가능성이 높기 때문입니다. 또한 담보가 대비 대출가능금액인 LTV가 차주의 신용등급에 따라 달라지는 것도 고려해야하는데 공시자료에는 최고금리와 최저금리, 평균금리만 표시될 뿐 정확한 LTV별,신용등급별 금리를 알 수 없다는 난점이 있습니다. 

대출상품 금리비교시 중간금리를 보는 것이 가장 유용할 것이다.

그럼에도 전혀 비교자료가 없는 것보다는 금리 공시 자료를 활용하게 되면 하지 않는 것보다는 낫기 때문에 운영자는 공시자료에 나와있지 않은,

중간금리를 계산해서 여러분이 확인하실 수 있도록 해보았습니다.

한편 금리 못지 않게 중요한 것이 중도상환수수료인데 이것은 저축은행 홈페이지 개별 방문을 해서 확인해야 합니다.

 

빌린 자금으로 장기간 거주할 집을 구하는 것은 주거 안정성 면에서 현명한 선택입니다. 단, 다음 도표는 장기 거주자에게 적합한 상품은 아닙니다. 장기분할상환이 필요하시면, 보금자리론 등 공공기금이나 신한은행, KB국민은행, 우리은행 등의 시중은행의 대출상품을 먼저 알아보세요. 

아파트/주택 담보대출의 저축은행 최저/최고금리 중간값 기준 순위입니다. (2019년 4월 21일 기준)

저축은행중앙회 공시기준이지만 모든 저축은행이 정보를 제공하지는 않았기 때문에 일부의 자료만 있습니다.

다음에는 캐피탈/파이낸셜의 아파트/주택 담보대출 최저/최고금리 중간값 기준 순위로 등록하도록 하겠습니다. 

* 주택을 처음 구매하거나 현금 여유가 절반 가량 있을 경우에는 시중은행의 대출 상품을 먼저 확인하시는 것이 좋습니다.

 

아파트담보대출 중간금리

저축은행

적용금리 평균금리

대출 한도(%)
(담보가 대비)

최고 최저

중간

분할상환 일시상환
[스타] 6개월 변동금리 - APT론 6.13 4 5.065 - 4.4 LTV 70%
[SBI] SBI온라인주택대출 5.59 4.92 5.255 5.46 - - 아파트 시세(KB부동산, 한국감정원)의 최대 70%, 최대 8억원 까지 (단, 담보물건지 지역 및 담보평가금액, 연소득금액 등에 따라 차등적용)
[한국투자] 아파트담보대출 5.74 5.12 5.43 5.38 - KB 일반시세의 최고 70% (층,면적별 상이)
[머스트삼일] 일반자금대출 5.5 5.5 5.5 - 5.5 - LTV 70% - DTI 40%
[스마트] 주택담보대출 5.5 5.5 5.5 - 5.5 LTV 70%
[한성] 일반자금대출 7 4 5.5 - 5.88 70
[하나] 하나로아파트 담보대출 5.77 5.43 5.6 5.62 - 최대 8억원
[대백] 대백마이홈론(월수일시) 5.7 5.7 5.7 5.7 5.7 - LTV 70%
[삼호] 주택담보대출 6.69 5.41 6.05 - 5.59 LTV70%
[JT친애] 원더풀부동산담보론 6.5 5.7 6.1 5.89 6.1 - LTV 70% - DTI 60% -최대 8억원 - 단, 투기(과열)지역 및 조정대상지역의 경우 별도 적용
[OSB] 해피홈론 7.09 5.34 6.215 6.25 - LTV 70%, 최대 8억원
[IBK] 주택담보대출 6.95 5.7 6.325 6.5 - -LTV 70%이내
[OK] 주택담보대출 8.06 4.82 6.44 5.87 - - LTV 70% - DTI 60% - 최대 8억원 - 다만, 투기(과열지구)지역 및 조정대상지역의 경우 별도 적용
[강원] 주택담보대출 6.5 6.5 6.5 - 6.5 LTV 70%
[부림] 주택담보대출 7 6 6.5 - 6 담보인정비율(LTV) 최대 70%
[조흥] 주택담보대출 6.73 6.73 6.73 - 6.73 LTV 70%
[BNK] 선/후순위 아파트담보대출 7.5 6.2 6.85 - 6.2 감정가의 최대 80% 범위 내
[대명] 주택담보대출 9.5 4.8 7.15 7.5 5.48 KB부동산시세70, 감정가70
[SBI] 희망아파트담보대출 8.72 5.82 7.27 7.4 - - 아파트 시세(KB부동산, 한국감정원)의 최대 70%, 최대 8억원 까지 (단, 담보물건지 지역 및 담보평가금액, 연소득금액 등에 따라 차등적용)
[진주] 주택담보대출 9.8 5 7.4 9.65 5.6 -LTV 60~70%
[안양] 일반자금대출 8.5 6.5 7.5 - 7.08 LTV 70% 단, 투기(과열)지역 및 조정대상지역의 경우 별도적용
[고려] 아파트담보대출(고정금리) 11.2 5.2 8.2 - 7.11 70
[고려] 아파트담보대출(변동금리) 11.2 5.2 8.2 - 5.86 70
[상상인플러스] 주택담보대출 8.8 8.6 8.7 - 8.63 70

 

아파트 주택담보 중도금 대출 중간금리

저축은행

적용금리 평균금리

대출 한도(%)
(담보가 대비)

최고 최저

중간

분할상환 일시상환
[우리] 중도금대출(아파트) 5.1 5.1 5.1 - 5.1 LTV 60%
[유안타] 주택중도금 5.4 5.4 5.4 - 5.4 담보가 대비 40%~60%
[대백] 중도금-포항 두호동 두호SK뷰푸르지오 5.5 5.5 5.5 - 5.5 분양가의 60%까지
[유니온] 중도금대출 5.5 5.5 5.5 - 5.5 LTV: 60%
[한국투자] 중도금대출_주택 6 5.5 5.75 5.89 - 사업장별로 대출한도 상이함
[BNK] 중도금대출(주택) 6 6 6 - 6 분양금액 60%이내
[강원] 주택담보대출 6.5 6.5 6.5 - 6.5 LTV 70%
[아산] 중도금대출(주택) 6.5 6.5 6.5 - 6.5 LTV비율 70%

 

다세대(빌라), 단독주택, 연립주택 등 아파트 이외의 주택담보대출 중간금리

저축은행

적용금리 평균금리

대출 한도(%)
(담보가 대비)

최고 최저

중간

분할상환 일시상환
[한성] 일반자금대출 7 4 5.5 7 6 70
[오성] 주택담보대출 7 4.75 5.875 - 5 70%
[JT친애] 원더풀부동산담보론 6.5 5.7 6.1 - 6.37 - LTV 70% - DTI 60% -최대 8억원 - 단, 투기(과열)지역 및 조정대상지역의 경우 별도 적용
[OK] 주택담보대출 8.06 4.82 6.44 8.06 - - LTV 70% - DTI 60% - 최대 8억원 - 다만, 투기(과열지구)지역 및 조정대상지역의 경우 별도 적용
[강원] 주택담보대출 6.5 6.5 6.5 - 6.5 LTV 70%
[부림] 주택담보대출 7 6 6.5 - 7 담보인정비율(LTV) 최대 70%
[조흥] 주택담보대출 6.73 6.73 6.73 - 6.73 LTV 70%
[BNK] 선/후순위 주택담보대출 7.5 6.2 6.85 7.5 - 감정가의 최대 80% 범위 내
[대명] 주택담보대출 9.5 4.8 7.15 - 7.15 KB부동산시세70, 감정가70
[진주] 주택담보대출 9.8 5 7.4 8.77 7.57 -LTV 60~70%
[안양] 일반자금대출 8.5 6.5 7.5 - 7.15 LTV 70% 단, 투기(과열)지역 및 조정대상지역의 경우 별도적용
[고려] 부동산담보대출(고정금리) 10.5 5.5 8 - 7.3 70
[고려] 부동산담보대출(변동금리) 10.5 5.5 8 - 7.1 70
[상상인플러스] 주택담보대출 8.8 8.6 8.7 - 8.6 70

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